Сколько раз можно банкротиться и как часто это разрешено?

Банкротство — не одноразовая возможность. Закон 127-ФЗ разрешает списывать долги повторно, но выдерживая паузу. В 2026 году базовое правило простое: пять лет между процедурами — и для судебного, и для внесудебного банкротства. Разберём детали и подводные камни.

Судебное банкротство — раз в 5 лет

После завершения реализации имущества со списанием долгов гражданин не вправе сам подавать новое заявление о банкротстве в течение 5 лет. Срок считается с даты завершения процедуры — она указана в определении суда и в карточке дела на ЕФРСБ.

Важный нюанс: если в этот пятилетний период банкротство инициирует кредитор, процедура пройдёт, но от долгов должника не освободят. То есть повторное списание раньше срока не получить никаким способом.

Внесудебное банкротство через МФЦ — тоже раз в 5 лет

Для внесудебной процедуры действует свой пятилетний интервал: подать новое заявление в МФЦ можно через 5 лет после завершения предыдущего внесудебного банкротства. Раньше пауза составляла 10 лет, но с конца 2023 года её сократили вдвое — многие должники, прошедшие МФЦ в первые годы работы механизма, уже получили право на повторную процедуру.

Если была реструктуризация долгов

С реструктуризацией отдельное правило: после выполнения плана реструктуризации новый план можно утверждать только спустя 8 лет. Это логично — реструктуризация не списывает долги, а растягивает их выплату, поэтому и «перезарядка» дольше.

Что не запускает пятилетний отсчёт

Срок отсчитывается только от процедуры, которая завершилась списанием долгов. Если дело прекратили без освобождения от обязательств — например, должник не внёс депозит, отозвал заявление или МФЦ вернул документы из-за ошибок, — ограничение не действует. Подать заново можно сразу после устранения причин.

Как узнать свою дату

Проверьте карточку своего дела на федресурсе (ЕФРСБ): там указана дата завершения процедуры. Прибавьте 5 лет — получите день, с которого доступно новое банкротство. Если долги накопились раньше этого срока, варианты остаются: переговоры с кредиторами, рассрочка у приставов, реструктуризация.

Что делать, пока пять лет не прошли

Если долги накопились снова, а срок повторного банкротства не наступил, ситуация не безвыходная. Рабочие инструменты: рассрочка или отсрочка исполнения через суд, соглашение с банком о снижении платежа, сохранение прожиточного минимума при удержаниях у пристава — по заявлению вам обязаны оставлять минимум на жизнь, с иждивенцами больше. Кредиторы понимают, что взять с недавнего банкрота нечего, поэтому нередко соглашаются на скидки при разовом погашении. Главное — не наращивать долг микрозаймами: к дате, когда право на процедуру вернётся, ситуация должна быть управляемой.

Почему не стоит «пережидать» с новыми кредитами

Частая ошибка — сразу после списания набрать новые обязательства в расчёте «спишу через пять лет». Суды видят такую модель поведения по кредитной истории: заведомое наращивание долгов без намерения платить расценивается как недобросовестность, и во второй процедуре можно остаться без списания. Повторное банкротство — страховка на случай новых бед, а не финансовая стратегия.

Частые вопросы

Спишут ли долги при втором банкротстве полностью? Да. Повторная процедура ничем не отличается от первой: те же правила списания и те же исключения (алименты, вред жизни и здоровью не списываются никогда).

Прошёл суд, можно ли теперь через МФЦ? Можно, если соблюдены условия внесудебной процедуры: долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и подходящее основание — оконченное исполнительное производство либо льготы для пенсионеров и получателей детских пособий.

Банк узнает, что банкротство повторное? Да, вся история видна в ЕФРСБ и кредитных бюро. На саму процедуру это не влияет, но получить новые кредиты после второго банкротства заметно сложнее.

Считается ли банкротство супруга? Нет, ограничение персональное. Муж и жена могут банкротиться независимо друг от друга, хоть в один год.

Не уверены, прошёл ли ваш срок, или сомневаетесь между судебной и внесудебной процедурой? Оставьте заявку в форме ниже — юрист проверит вашу историю по реестрам и подскажет, когда и как списать долги повторно.